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不同身份一家人如何规划保险,一家人保险谁先买
2018/08/03   来源: 武汉泰康人寿保险股份有限公司   浏览: 0

事业起步阶段并不等于不需要保险,正相反,这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然,保费投入可以做到很小,选择保险产品也需要以短期保障型的为主。下面为大家推荐《不同身份一家人如何规划保险,一家人保险谁先买》,欢迎阅读。

不同身份一家人如何规划保险,一家人保险谁先买

孩子、妻子、老公、父母,全部都没有保障,如果预算有限,应该先给谁买保险?

这个问题说难不难,说简单也挺复杂。是追寻理智的声音,从最符合保险原理的角度出发,还是听从感性的决定呢?

对于这个问题,针对不同的人群,今天做个总结,有保险的没有保险的,基本上都属于以下几种情况:

初入职场

这些朋友大部分压根就没有保险意识,交社保的钱都心痛的要死了,商业保险(特别是中长期人寿保险)估计想都没想过;

成家立业

从一个人到一家人,这些朋友开始有了责任感,也许会给另一半,或者双方的父母亲买保险;

新晋爸妈

有了娃,人生重心瞬间就不一样了。无条件宝宝优先,能给孩子买的保险一份都不想落下。

以上的保险决策真的理智吗?似乎不是吧!

每个人在人生的不同阶段都有着不同的保险需求,但在预算不够的情况下,理智的投保决策应该遵循以下的原则:

不同身份一家人如何规划保险,一家人保险谁先买

按照对家庭的经济贡献大小排序,贡献越大的,保险需求越强烈。

作为风险转移的重要手段,保险最基础的作用,就是助你提前做好应对未知风险的准备。

而在一个家庭之中,对经济贡献越大的人,遭遇风险事故后对家庭的打击越严重,相应的,通过保险等手段转移风险的必要性就越大。

所以,无论是花掉所有预算为未成年的孩子投保,还是集中能力孝顺即将退休或者已经退休的父母,都不能算作最理智的决定。

当然,牵涉到情感,事情就不可避免的变得复杂。想要在理性和情感间求平衡,既不让保费投入打水漂,又能充分满足感情的需求,可不是件容易的事。

对于以上三种人,我的建议是:

初入职场

事业起步阶段并不等于不需要保险,正相反,这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然,保费投入可以做到很小,选择保险产品也需要以短期保障型的为主。

成家立业

想用保险来孝敬父母、疼爱另一半绝对没错,但在预算有限的情况下,给自己投保,受益人写父母/另一半也是不错的选择;

新晋爸妈

成家立业有宝宝后,也应该先给家庭经济支柱投保,要知道,父母永远是孩子最可靠的保障,不然就算给宝宝买了一堆保险,家庭经济支柱万一有什么事,宝宝保险的保费都不一定交的起了,还何谈保障呢。

投保攻略

一、消费型保险优先“先买什么?”

消费型保险的价格非常便宜,性价比很高,构建家庭保障计划的第一步就是消费型保险。

消费型保险首当其冲是意外险,其次是健康险(重大疾病和医疗险)有了这些最基本的保障再去考虑其他险种。

二、寿险保额买多高?

寿险保额有两个计算标准。

有房贷,寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了,孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。假如你还有60万的房贷没还清,给自己买100万保额的寿险是很有必要的。

没房贷,算下你们家庭每月基本开支,最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支3千,你的寿险保额最少得30万。

三、先买重疾还是买医疗?

家庭比较富裕的话建议都买!如果经济不允许可以优先考虑重疾!

很多重疾险都是直接赔付的,只要诊断出来就给赔付一笔保险金,而医疗险多数是报销型的,社保报销完后再赔付,需要提前垫付医疗费用。

四、选择一次性缴清保费还是逐年缴?

对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说,选择趸交(一次性缴清全部保费)更合适,一是乍一看保费最便宜,二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。

但对于会理财的人来说,应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱,在尽可能长的时间里,留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷,懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。

家庭健康险怎么买

家庭主力的保险优先买

一般来说,一个家庭的经济主力关乎着全家日后的生活,因此,也应该为其率先规划保险,经济允许的情况下,保障程度也应该较高。

保险产品规划上,建议以:重疾险+寿险(意外险)为主,报销型医疗保险为辅。之所以这样规划,是因为一旦家庭经济主力罹患重疾或是遭遇意外,对于整个家庭的打击都是很难承受的。而如果有一份高保额的重大疾病保险,那么确诊即可申请赔付的特点,会让他更从容地接受治疗。重疾险的保额,晓保建议至少以50万左右的治疗费,再加上5年的年收入来计算。

至于寿险(意外险)则是为最坏的结果买单,保障意外事故之后,家庭其他成员日后的生活难题。

妻子的保险也不容忽视

如今,女性的角色愈发重要,她们不仅是整个家庭生活的核心,在职场上的重要性有时也不输男性,可以说,当代女性承担了很多的生活压力。与此同时,女性也面临着很多特有的重大疾病隐患,比如乳腺癌、宫颈癌等。因此,一个家庭中,给妻子购买一份重疾险也是十分有必要的,保额以平均治疗费为基础,大约在50万左右。

孩子的保险最好也别省

想必很多人都在朋友圈看到过父母为孩子重疾筹款的内容,孩子罹患重疾,是为人父母者最不忍看到的事情,自然,也是一个家庭倾尽全力也要拼命挽救的事情。

因此,家庭条件允许的情况下,晓保建议大家也要选一份能保障儿童常见重疾的保险,保额宜在30万—50万之间,保障至其成人即可。在此基础上,也可以再为孩子添置一些意外险和报销型医疗险,因为他们生病和发生意外的几率较高。

家里老人的保险要有重点

上有老下有小,这是不少都市家庭所面临的情况,而想要家庭生活更加平稳,老人的保障也要考虑到。一般来说,老人的保险产品可以在意外险、健康险和长期护理险中挑选更适合的。比如,如果家里老人年龄还不是太大,那么重疾险和医疗险选择的范围就比较大;如果所在城市区域已经推广实施长期护理险制度,也不妨多多关注一下;而老年人意外险作为低保费高保障的产品,自然也是不错的选择。

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